Você sabia que, em uma pesquisa feita nos Estados Unidos com pessoas de 40 a 50 anos — 82% delas casadas e com filhos —, a maioria respondeu temer durar mais que o dinheiro na aposentadoria? Acredito que a realidade do Brasil não seja diferente.
É fato que nossa longevidade só aumenta. Não dá para nos acomodarmos à espera de soluções públicas ou de melhoras na previdência social. A aposentadoria do INSS vem sofrendo reformas em prazos cada vez mais curtos, e a maioria dos futuros segurados terá benefícios menores, além de esperar mais para se aposentar.
O planejamento de aposentadoria tem como objetivo a formação de reservas que permitam uma renda mais confortável quando reduzirmos nossa capacidade de gerar renda pelo trabalho. E é nesse sentido que a previdência privada tem inúmeras vantagens frente a outras alternativas.
As três vantagens mais importantes
- Vantagem tributária: nos fundos de previdência, pode-se chegar a pagar 10% de IR, enquanto nos demais fundos de mercado o mínimo é 15%.
- Sem come-cotas: os fundos de previdência não têm a antecipação semestral de IR.
- Vantagem sucessória: o dinheiro do fundo não entra em inventário, gera liquidez imediata e, como regra geral, não está sujeito ao imposto de herança (ITCMD), que pode chegar a 8% conforme o Estado.
Apesar de todas essas vantagens, é necessário estar bem orientado, para que a escolha do plano seja adequada ao seu perfil de investidor e alinhada aos seus objetivos de vida.
Muitas pessoas, por desconhecimento e comodidade, contratam planos de previdência privada sem nenhuma assessoria profissional — na maioria das vezes nos bancos onde têm conta. Assim, sequer imaginam que entregaram seu futuro de olhos vendados: planos com altas taxas de administração, baixos rendimentos e fundos incompatíveis com seu perfil de risco.
Elas desconhecem até seus direitos — como o de trocar de seguradora, migrando sem nenhum custo (após o período de carência) para outra que lhe seja mais favorável, por meio da portabilidade. O objetivo da portabilidade é aumentar a competição entre as seguradoras e privilegiar a eficiência na administração dos recursos. Ainda assim, apenas cerca de 3% dos recursos são portados a cada ano.
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